債券型基金是什麼?五分鐘初步了解債券型基金!

對於想要投資的你,一定從報章雜誌與網路看到不少「債券型基金穩定獲利」、「債券型獲利高於定存利息」、「債券型基金每月配息穩定獲利」的報導,而萌生投資債券型基金的想法。但對於投資新手而言,一定要先了解基金是什麼,才能進一步認識債券型基金本質、類型、以及可能存在的風險,因為在這低薪世代下,若投資變成財務壓力時,可能會冒然做出錯誤的決定,讓財務產生危機!

 

債券、債券型基金是什麼?

債券是由一個國家,或是一間企業所發行,如政府公債 (Government Bond)、政府機構債券 (Government Agency Bond)及公司債 (Corporate Bond)等。債券主要是發行機構與投資借錢籌措資金,一個國家可能用來發展建設、大眾運輸,企業可能用來進行技術研究、業務拓展等。因此,投資者實際是購買一個國家,或是一間企業的債務,待借款年限屆滿時,將所借的錢還給投資人,同時,在借款期間投資者可以收到固定的利息。而一張債券的金額非常龐大,可能動輒百萬、千萬,甚至億元以上,對於小資族來說根本無法負擔,而從基金的概念所延伸出的債券型基金,由基金、投信或是投顧公司向大眾募資,並交由專業的基金經理人管理,評估投資風險、報酬率等,篩選適合投資的債券因此,對於淺口袋的小資族來說,也可以選擇債券型基金作為穩建投資的策略。

 

常見的債券型基金類型

搜尋債券型基金時,可以找到琳瑯滿目的結果,對於投資新手來說,腦中就會浮現:「我該選擇哪個才好呢?」、「哪一檔債券型基金才能穩健獲利呢?」。以下整理常見的債券型基金推薦類型:

1. 全球政府債券基金

主要鎖定全球各國政府的債券,平均債信評等僅次於美國政府債券,獲得的收益相對美國政府公債高,因此,基金走勢也較略美國政府債券高,但報酬率與波動風險來看,績效相對其他債券型基金穩定。

2. 美國政府債券型基金

投資於美國政府公債,屬於高評價等級的基金,但基金的手續費與管理費較其他基金類型高。

3. 新興市場債券型基金

看好新興市場未來經濟成長動能與還債能力,如印度、東南亞等市場,鎖定新興市場國家的債券進行投資。相對的該類型的基金走勢與報酬率,會因該國發展的狀況有所變動。

4. 高收益債券基金

屬於公司債的一種,該類型債券的信用評價低於標準普爾公司評等的「BBB 」級。市場上也有人稱之為垃圾債券,主要是該類型債券可能面臨企業受經濟景氣影響、投資失利、經營不善等因素,失去債能力的潛藏風險,雖有著可觀的報酬率,但相對的投資風險也相對的高。

 

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」這耳熟能詳的廣告台詞,不僅僅是法定規定的投資提醒說明,同時,也是提醒投資者更要審慎的選擇投資標的。因此,投資人必須全面的評估自身的財務能力,可動用的投資本金,評估風險的承擔能力外,還需要做好功課,尋找具有信用與操守的基金公司與經理人,依照投資屬性,選擇適合投資的債券型基金,以穩健的獲利,達到財務自由!

 

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參考資料:

https://www.fidelity.com.tw/web/investment-planning/bond-investment/bond-investment-detail.page?requestEducationId=gopgbjvv&requestEducationCategoryId=gmpyy0gj&requestCategoryCode=#detailStart

http://schroders.cw.com.tw/life-expresso/item/145-bond-funds.html

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